Κομβικός ο ρόλος της Ιδιωτικής Ασφάλισης στην Υγεία
Εισαγωγικό κείμενο του Προέδρου του ΣΕΜΑ κ. Μιχάλη Τζωρτζωρή, που δημοσιεύτηκε στο Broker’s Time 66.
Ήδη και ενώ βαδίζουμε στα μέσα του 4ου τριμήνου του 2021, η πανδημία είναι ακόμα εδώ! Οι μάσκες εξακολουθούν να κρύβουν τα πρόσωπά μας, η αγωνία για την υγεία και την ασφάλεια των αγαπημένων μας διατηρείται ενώ οι κοινωνικές επαφές είναι ακόμα διστακτικές και σαφώς περιορισμένες.
Στον αντίποδα, η αποτελεσματικότητα των εμβολίων σταδιακά επιβεβαιώνεται, οι απώλειες μειώνονται, η γνώση μας και η αντίληψή μας για την κατάσταση βελτιώνεται και η προσαρμογή της ανθρωπότητας στις νέες συνθήκες επιτελείται με υψηλή ταχύτητα.
Όλοι έχουμε επικαιροποιημένες προτεραιότητες, καθώς η ανάγκη μας να προβλέψουμε τους κινδύνους, να αξιολογήσουμε ή να προλάβουμε τις καταστροφές και να εξασφαλίσουμε το μέλλον, είναι σαφώς ενισχυμένη. Αυτό επιβεβαιώνουν και οι επιμέρους δείκτες των αγορών τόσο σε τοπικό όσο και σε παγκόσμιο επίπεδο, καθώς επαληθεύουν πλήρη ανάκαμψη σε σχέση με το 2020.
Αναλογιστείτε, ο συνολικός τζίρος στην Ελληνική αγορά στο κλείσιμο του ενιαμήνου αποφέρει αύξηση άνω του 9%, ενώ ειδικότερα για τον κλάδο ζωής/υγείας που είναι και το αντικείμενο συζήτησής μας στο συγκεκριμένο ΒΤ, η αύξηση υπερβαίνει το 14%! Αντίστοιχη δυναμική εμφανίζει η εξέλιξη της παραγωγής σε παγκόσμιο επίπεδο καθώς ο ασφαλιστικός τζίρος στο τέλος του έτους θα προσεγγίζει με ταχύτητα τα 7 τρισ. δολλάρια έναντι 6,3 τρσ. δολλάρια της περσινής χρονιάς.
Ταυτοχρόνως οι εκθέσεις πολυεθνικών οίκων που αναφέρονται στις τάσεις, τις ευκαιρίες αλλά και τις προβλέψεις της παγκόσμιας ασφαλιστικής αγοράς εμφανίζουν μια ξεχωριστή δυναμική για το μέλλον, κυρίως για τους κλάδους Ζωής και Υγείας.
Εκεί εδράζεται και η επιλογή μας να αναφερθούμε με ειδικό τεύχος στην Υγεία και τις σχέσεις της με την ασφαλιστική βιομηχανία. Ειδικότερα για τις ασφαλίσεις υγείας η παγκόσμια παραγωγή έκλεισε το 2020 στα 2,8 τρισ. δολλάρια, ενώ σύμφωνα με τις περισσότερες εκθέσεις προβλέπεται να εκτιναχθεί στα 4,5 τρισ. δολλάρια μέχρι το τέλος του 2028.
Η αύξηση των τζίρων στον συγκεκριμένο κλάδο προβλέπεται εντυπωσιακή για τα επόμενα χρόνια, με μέσους ετήσιους ρυθμούς της τάξεως του +7% και αυτό τροφοδοτείται από 3 βασικούς παράγοντες.
1ον. Η εμπειρία της πανδημίας κατέστησε, στην αντίληψη της κοινωνίας, την ανάγκη για παροχή καλύτερων συνθηκών περίθαλψης για τον άνθρωπο ως βασική προτεραιότητα. Οι υποδομές της ιδιωτικής περίθαλψης είναι σαφές ότι έρχονται να συμπληρώσουν, να υποκαταστήσουν ή να εξασφαλίσουν πρόσβαση σε υψηλή ιατρική τεχνολογία και ικανοποιητικές συνθήκες ανάρρωσης για κάθε ασθενή.
2ον. Η ραγδαία εξέλιξη της επιστήμης καθώς και η πρόληψη σε παθήσεις ιδιαιτέρως επιβαρυντικές για την ανθρώπινη ζωή αλλά και το σημαντικά αυξημένο κόστος αντιμετώπισής τους. Σπουδαία είναι η ρομποτική χειρουργική, η επιλογή των καλύτερων φαρμάκων ή τα νέας γενιάς εξελιγμένα υλικά, όμως έχουν υψηλό κόστος και χωρίς ιδιωτική κάλυψη η πρόσβαση στο ευρύ κοινό θα είναι περιορισμένη ή επισφαλής.
3ον. Η γήρανση του πληθυσμού σε μεγάλες αναπτυγμένες χώρες είναι σταθερά υψηλά στην ατζέντα των κοινωνικών προβλημάτων και καθιστά επιβεβλημένη την ανάγκη υιοθέτησης κινήτρων για την απόκτηση συμβολαίων υγείας τόσο σε εταιρικό όσο και σε ατομικό επίπεδο. Τόσο ο επιμερισμός, όσο και ο έλεγχος του κόστους περίθαλψης από ιδιωτικούς φορείς επιβάλλονται για να καταστήσουν βιώσιμο και αξιόπιστο το σύστημα υγείας.
Το μέλλον στους κλάδους ασφαλίσεων Ζωής και Υγείας προβλέπεται εντυπωσιακό. Η εφαρμογή νέων υλικών, εξελιγμένων φαρμάκων και βελτιωμένων τεχνικών σε συνδυασμό με την ανάλυση δεδομένων θα προσφέρει στους ανθρώπους ένα ποιοτικότερο μέλλον, καλύτερες συνθήκες ζωής, μακροβιότητα αλλά και σημαντικά μεγαλύτερο κόστος στις ιατρικές υπηρεσίες. Η συνδρομή της Ασφαλιστικής Βιομηχανίας θα καθορίσει σε μεγάλο βαθμό τις εξελίξεις.
Μείνετε συντονισμένοι!
Καταστατικός Σκοπός
Η με κάθε πρόσφορο μέσο κατοχύρωση και προβολή του ιδιαιτέρου επαγγέλματος του Μεσίτη Ασφαλίσεων, δηλαδή εκείνου του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή, ο οποίος χωρίς να έχει δέσμευση έναντι ασφαλιστικής επιχείρησης και μετά από εντολή του ασφαλισμένου, φέρει τα δύο μέρη σε επαφή και αναλαμβάνει τις απαραίτητες προπαρασκευαστικές εργασίες για την ολοκλήρωση της ασφαλιστικής σύμβασης, πάντα ως εκπρόσωπος και προασπιστής των καλώς εννοούμενων συμφερόντων του ασφαλισμένου. Κατεβάστε το πλήρες καταστατικό μας.
Βασικοί Στόχοι
- Η περαιτέρω βελτίωση της φήμης και τελική καταξίωση του επαγγέλματος του Μεσίτη Ασφαλίσεων στην Ελληνική αγορά.
- Η συμβολή στην εξύψωση της ασφαλιστικής συνείδησης του Έλληνα επιχειρηματία και καταναλωτή γενικότερα.
- Η συμμετοχή στην προσπάθεια ανάπτυξης και εκσυγχρονισμού της Ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς.
- Η προστασία και προώθηση επαγγελματικών συμφερόντων των μελών του.
Γενική Στρατηγική
Ο ΣΕΜΑ προβάλει το επάγγελμα του Μεσίτη Ασφαλίσεων δια λογαριασμό των μελών του, τα οποία προτρέπει προς την υιοθέτηση στρατηγικής διαφοροποίησης έναντι των αθέμιτων πρακτικών του ανταγωνισμού, με διαρκή προσανατολισμό προς την άρτια οργάνωση τους και την παροχή εξειδικευμένων υπηρεσιών, τόσο στους πελάτες τους όσο και στους συνεργάτες τους ασφαλιστικούς συμβούλους και πράκτορες.
Κώδικας Επαγγελματικής Δεοντολογίας
O Μεσίτης Ασφαλίσεων πρέπει να εξασφαλίζει τις καλύτερες δυνατές υπηρεσίες προς τους ασφαλισμένους, τους συναδέλφους του, τους ασφαλιστές και στην κοινωνία γενικότερα.
Ειδικώς προς τους ασφαλισμένους, ο Μεσίτης Ασφαλίσεων πρέπει:
- Να παρέχει στους πελάτες του ειλικρινή αντικειμενική συμβουλή, διευκρινίσεις πάνω στα δικαιώματα, τις υποχρεώσεις και το κόστος της ασφάλισης, το οποίο κατά την κρίση του θεωρεί εύλογο για τους κινδύνους που επιζητούν να καλύψουν.
- Να παρέχει συμβουλές ή πληροφορίες μόνο επί θεμάτων στα οποία είναι τεχνικώς καταρτισμένος.
- Σε περίπτωση απαιτήσεως ζημίας να επιδιώκει να εξασφαλίσει την εύλογη και εμπρόθεσμη διευθέτηση της αποζημιώσεως.
- Να τοποθετεί πάντα τα νόμιμα συμφέροντα του πελάτη και την εμπιστοσύνη την οποία τρέφει ο πελάτης προς το πρόσωπο του, προ οποιοιδήποτε δικού του οφέλους.
Προς τους συναδέλφους του, ένας Μεσίτης Ασφαλίσεων πρέπει:
- Να εξασκεί τις επαγγελματικές του δραστηριότητες με ευυπόληπτο τρόπο και σύμφωνα με παραδεκτές μεθόδους υγιούς ανταγωνισμού.
- Όταν διαφημίζει ή παρέχει τις υπηρεσίες του, να σέβεται την αξιοπιστία του επαγγέλματος και να μην κάνει παραπλανητικές ή μη απαραίτητες δηλώσεις, όσον αφορά την επαγγελματική του κατάρτιση ή την έκταση και φύση των εργασιών του.
- Να συνεργάζεται με τον Επαγγελματικό του Σύνδεσμό με σκοπό την προστασία του επαγγέλματος.
- Σε περίπτωση διαφωνίας μεταξύ συναδέλφων, να επιζητεί τη διαμεσολάβηση ή τη συμβουλή, μέσω των επαγγελματικών του σωματείων.
Προς τους Ασφαλιστές, ο Μεσίτης Ασφαλίσεων πρέπει να μη διαδίδει πληροφορίες στους πελάτες του οι οποίες περιέχουν ανακριβή ή μη επαρκώς εξακριβωμένα στοιχεία, όσον αφορά την υπόσταση ή τη συμπεριφορά των Ασφαλιστών.
Προς την κοινωνία εν γένει, ο Μεσίτης Ασφαλίσεων πρέπει να τηρεί μακράν της δημοσιότητας, τα στοιχεία τα οποία διαθέτει και να παρέχει αυστηρά σεβασμό στην επαγγελματική εχεμύθεια.
Ιστορικό
Ο Σύνδεσμος Ελληνών Μεσιτών Ασφαλίσεων ιδρύθηκε το 1988, με πρώτο στόχο τη θεσμική κατοχύρωση του επαγγέλματος του Μεσίτη Ασφαλίσεων σύμφωνα με τον αρχικό νόμο 1569/85 (τροποποιημένος έκτοτε από τους νόμους 1867/89, 2170/93, 2496/97).
Ο θεσμός του Μεσίτη Ασφαλίσεων είναι διεθνώς αναγνωρισμένος και καταξιωμένος στις περισσότερες ανεπτυγμένες χώρες, όντας συνυφασμένος με τη μακραίωνη ιστορία της ιδιωτικής ασφάλισης. Η πρώτη ιστορική αναφορά στο συγκεκριμένο επάγγελμα γίνεται το 1771 όταν οι Μεσίτες Ασφαλίσεων συνεισφέρουν μαζί με τους Underwriters στην οργάνωση της αγοράς των Lloyd’s του Λονδίνου. Το 19ο αιώνα δημιουργούνται οι πρώτες εταιρείες μεσιτείας ασφαλίσεων στη Αμερική και από τις αρχές του 20ου αιώνα προκύπτουν οι πρώτες επαγγελματικές ενώσεις.
Σήμερα, οι Μεσίτες Ασφαλίσεων θεωρούνται οι πλέον εξειδικευμένες επιχειρήσεις στην παροχή υπηρεσιών Διαχείρισης Κινδύνων (Risk Management), έχουν εδραιώσει την παρουσία τους σε όλες τις αγορές του κόσμου, και η λειτουργία τους υπόκειται σε αυστηρό εποπτικό έλεγχο με πρώτιστο σκοπό την διασφάλιση των συμφερόντων των ασφαλισμένων.
Ιστορική πορεία ΣΕΜΑ
Σήμερα ο Σ.Ε.Μ.Α. παρίσταται μεταξύ άλλων σε επιτροπές της Εποπτικής Αρχής και γενικότερα των Υπουργίων Ανάπτυξης και Οικονομικών, συμμετέχει στην Επιτροπή Τεχνικής Εκπαίδευσης και Εξετάσεων Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών, είναι ενεργό μέλος του Συνδέσμου Ελλήνων Βιομηχάνων και συνεργάζεται στενά με τους υπόλοιπους διεθνείς και τοπικούς συλλόγους ασφαλιστικών διαμεσολαβητών για την αντιμετώπιση των θεσμικών και κλαδικών προβλημάτων.
Διοίκηση ΣΕΜΑ
Ο Σύνδεσμος Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ) έχει την μορφή Επαγγελματικού Σωματείου, με συγκεκριμένο καταστατικό, έδρα την Αθήνα, και μέλη φυσικά ή νομικά πρόσωπα που έχουν νόμιμη άδεια ασκήσεως μεσιτείας ασφαλίσεων, σύμφωνα με το Νόμο 2170/33.
Ο ΣΕΜΑ διοικείται από τη Γενική Συνέλευση των μελών, ως ανώτατο όργανο, και από το Διοικητικό Συμβούλιο που εκλέγεται από αυτήν ανά διετία. Τα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου είναι 7 τακτικά, εκ των οποίων εκλέγεται ο Πρόεδρος, ο Αντιπρόεδρος, ο Γενικός Γραμματέας και ο Ταμίας, καθώς και 3 αναπληρωματικά.
Το Διοικητικό Συμβούλιο ασκεί τη διοίκηση και διαχείριση του συνδέσμου, αποφασίζει γενικά για κάθε ζήτημα που τον αφορά και ενεργεί κάθε πράξη που έγκειται στη φύση και τον σκοπό του, με εξαίρεση εκείνες για τις οποίες είναι αποκλειστικά αρμόδια να αποφασίζει ή έχει ήδη αποφασίσει η Γενική Συνέλευση.
Προς διευκόλυνση του έργου του, το Διοικητικό Συμβούλιο συγκροτεί διάφορες επιτροπές οι οποίες απαρτίζονται από μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου, καθώς και στελέχη των μελών του συνδέσμου. Οι Επιτροπές αυτές επεξεργάζονται, μελετούν και διαχειρίζονται, στο πλαίσιο του εγκριθέντος προγραμματισμού και προϋπολογισμού, τα θέματα της αρμοδιότητας τους.
- Τζωρτζωρής Μιχάλης – Πρόεδρος
- Αλφιέρης Κωστής – Αντιπρόεδρος
- Ζαφειρίου Γιώργος – Γενικός Γραμματέας
- Δράκου Βασιλική – Ταμίας
- Βιτάλη Αλίκη – Τακτικό Μέλος
- Ζηκούλης Απόστολος – Τακτικό Μέλος
- Χατζηθεοδοσίου Αναστάσιος – Τακτικό Μέλος
Διατελέσαντες Πρόεδροι
- Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος
- Θεοδώρα – Ιωάννα Οικονομοπούλου
- Γιώργος Καραβίας
- Λάμπρος Κόκκινος
- Σίμος Ξηρογιαννόπουλος
- Νικόλαος Μακρόπουλος
- Ιωάννης Μακρυμίχαλος
Πέραν του Διοικητικού Συμβουλίου, η διαχείριση των πόρων του Συνδέσμου επιτυγχάνεται με τη σύσταση τριών κατηγοριών επιτροπών.
Πειθαρχική Επιτροπή
Αποτελείται από τρία μέλη τα οποία εκλέγονται από τη Γενική Συνέλευση κάθε δύο χρόνια. Σκοπός της επιτροπής είναι η εξέταση τυχών πειθαρχικών παραπτωμάτων των εκπροσώπων των μελών του συνδέσμου.
Εξελεγκτική Επιτροπή
Αποτελείται από τρία μέλη τα οποία εκλέγονται από τη Γενική Συνέλευση κάθε δύο χρόνια. Σκοπός της επιτροπής είναι ο έλεγχος της οικονομικής διαχείρισης του ΣΕΜΑ.
Εκτελεστικές Επιτροπές
Οι στρατηγικοί στόχοι του Συνδέσμου καθορίζονται από το Διοικητικό Συμβούλιο και αναπτύσσονται μέσω Επιτροπών Δράσης και Υποεπιτροπών αυτών. Κατά περίπτωση και ανάλογα με τα θέματα που προκύπτουν μπορούν να δημιουργούνται adhoc Ομάδες Εργασίας με τη συμμετοχή μελών του Συνδέσμου ή και εξειδικευμένων επιτροπών.
Στις επιτροπές αυτές υπεύθυνος είναι Μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου του Συνδέσμου ενώ μπορούν να συμμετέχουν και λοιπά μέλη του Συνδέσμου. Ο υπεύθυνος εκάστης Επιτροπής συνθέτει την Επιτροπή του, με τα μέλη της οποίας δημιουργεί Action Plan, το οποίο εγκρίνεται από το Διοικητικό Συμβούλιο και τα αποτελέσματα εφαρμογής του παρουσιάζονται στις τακτικές συνεδριάσεις.