Άρθρο του κ. Αντώνη Ξηρογιαννόπουλου* που δημοσιεύτηκε στο Broker’s Time 41
*Ο κ. Αντώνης Ξηρογιαννόπουλος είναι Δικηγόρος & Νομικός Σύμβουλος της Σ.Ι. ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ Ε.Π.Ε. Μεσίτες Ασφαλίσεων & Αντασφαλίσεων
Διαπραγμάτευση. Έννοια επίκαιρη. Επί της ουσίας, πρόκειται για συζήτηση, συνεννόηση που γίνεται με σκοπό τη σύναψη συμφωνίας. Οι διαπραγματεύσεις μπορούν να είναι μακρόχρονες, να αρχίζουν, να διακόπτονται ή να επαναλαμβάνονται. Όποτε η περίσταση το απαιτεί, καθόμαστε στο τραπέζι των διαπραγματεύσεων. Διαπραγματεύσεις γίνονται και μεταξύ ασφαλιστικών εταιριών και μεσιτών, με σκοπό την υπογραφή των νέων συμβάσεων συνεργασίας. Οι συμφωνίες που, ήδη, σε πολλές περιπτώσεις, έχουν επιτευχθεί, στηρίζονται κυρίως στο υπόδειγμα σύμβασης συνεργασίας που καταρτίσθηκε με την πρωτοβουλία του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ).
Οι νέες συμβάσεις είναι αναμφισβήτητα βελτιωμένες σε σχέση με το παρελθόν. Προσαρμοσμένες στο νομικό πλαίσιο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης που διαμορφώνουν η οδηγία 2002/92/ΕΚ, το Π.Δ. 190/2006, αλλά και οι Πράξεις 30 και 31 / 30-09-2013 της Εκτελεστικής Επιτροπής της Τράπεζας της Ελλάδας. Οι συμβάσεις προσδιορίζουν τη δεδομένη ανεξαρτησία του μεσίτη, επιβάλλουν την αμερόληπτη ενημέρωση του ασφαλιζόμενου, προϋποθέτουν την ταχύτατη διευθέτηση των ζημιών και ρυθμίζουν τους τρόπους προείσπραξης των ασφαλίστρων.
1. Νομική και οικονομική ανεξαρτησία του μεσίτη
Στη συνεργασία ασφαλιστικής εταιρίας και μεσίτη δεν υπάρχει αποκλειστικότητα. Τα συμβαλλόμενα μέρη διατηρούν το δικαίωμα υπογραφής συμβάσεων συνεργασίας και με άλλους μεσίτες ή άλλες ασφαλιστικές εταιρίες. Ο μεσίτης διαχειρίζεται, με την εντολή του πελάτη του, τους ασφαλιστικούς κινδύνους χωρίς δέσμευση προς τις ασφαλιστικές εταιρίες και χωρίς να ενεργεί ως εκπρόσωπος αυτών. Η ρύθμιση αυτή είναι απόλυτα σύμφωνη με τη νομοθεσία που προβλέπει την ανεξαρτησία του μεσίτη, αλλά και την υποχρέωσή του, στην περίπτωση δέσμευσής του με συγκεκριμένη ασφαλιστική εταιρία, να ενημερώνει σχετικά τον πελάτη του.
Επί της ουσίας, ο μεσίτης είναι υπεύθυνος για τη λειτουργία της επιχείρησής του, τις πράξεις και τις παραλείψεις των υπαλλήλων του. Έχει την αποκλειστική ευθύνη για τις συνεργασίες που διενεργεί για λογαριασμό του με ασφαλιστικούς συμβούλους. Αυτονόητα, το πελατολόγιο, για το οποίο μεσολαβεί, ανήκει αποκλειστικά σε αυτόν.
2. Αμερόληπτη ενημέρωση του ασφαλιζομένου
Στο πλαίσιο της υποχρεωτικής από τη νομοθεσία ενημέρωσης του ασφαλιζομένου, οι συμβάσεις προβλέπουν πως ο μεσίτης προβαίνει σε αμερόληπτη διερεύνηση της ασφαλιστικής αγοράς και προτείνει στους πελάτες του τη σύναψη των ασφαλιστηρίων που, σύμφωνα με τα επαγγελματικά του κριτήρια, ανταποκρίνονται πληρέστερα στις ανάγκες τους.
3. Εύρυθμη διεκπεραίωση των ασφαλιστικών περιπτώσεων (ζημιών)
Η απρόσκοπτη διευθέτηση των ζημιών προϋποθέτει την αποτελεσματική συνεργασία του μεσίτη με την ασφαλιστική εταιρία. Για το λόγο αυτό, στις συμβάσεις προβλέπεται πως η ασφαλιστική εταιρία οφείλει να ενημερώνει το μεσίτη για τις αναγγελίες ζημιών που έλαβε και να του κοινοποιεί, εάν αυτό απαιτείται, την έκθεση πραγματογνωμοσύνης, ενώ ο Μεσίτης, με τη σειρά του, θα πρέπει να παρέχει τη συνδρομή του στην ασφαλιστική εταιρία με σκοπό την ταχύτερη, εύρυθμη και ορθή διεκπεραίωση της ζημίας σύμφωνα με τους όρους των ασφαλιστηρίων.
4. Αποτελεσματική είσπραξη των ασφαλίστρων
Το άρθρο 6 του Ασφαλιστικού Νόμου 2496/1997 επιβάλει την προείσπραξη των ασφαλιστηρίων ως προϋπόθεση ισχύος των ασφαλιστικών καλύψεων και οι νέες συμβάσεις, σε εφαρμογή του κανόνα, ρυθμίζουν τους διάφορους τρόπους είσπραξης. Η είσπραξη των ασφαλιστηρίων από το μεσίτη γίνεται μόνο κατόπιν ειδικής εξουσιοδότησής του από την ασφαλιστική εταιρία, που προβλέπεται σε ειδικό παράρτημα των συμβάσεων.
Σχετικά με την απόδοση των εισπραττομένων ασφαλίστρων στην ασφαλιστική εταιρία, οι συμβάσεις υπενθυμίζουν την εφαρμογή του άρθρου 33 Ν.Δ. 400/1970, σύμφωνα με το οποίο η απόδοση θα πρέπει να γίνεται το αργότερο έως το τέλος της εβδομάδας.
Είναι γεγονός πως, οι νέες ρυθμίσεις είναι πολλές και αυξάνουν τις ευθύνες μας. Οφείλουμε, όμως, να παραδεχτούμε πως η ύπαρξή μας στην ελληνική ασφαλιστική αγορά κρίνεται από τη διάθεσή μας για συνεχή πρόοδο, αλλά και την προσαρμοστικότητά μας στα νέα δεδομένα.
Η νέα εποχή για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση έχει ήδη ξεκινήσει και είναι πια καιρός να προετοιμάσουμε, ο καθένας από τη δική του πλευρά, τις απαντήσεις μας στις προκλήσεις που θέτουν η εξέλιξη της τεχνολογίας και ένα μέλλον ευοίωνο.