Άρθρο του κ. Ιωάννη Σ. Μακρυμίχαλου, που δημοσιεύτηκε στο Broker’s Time 54*
*Ο κ. Μακρυμίχαλος είναι Επίτιμος Πρόεδρος ΣΕΜΑ
Ο Σύνδεσμος Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων αποτελεί σήμερα ένα αξιόπιστο, πολύ σημαντικό και αναπόσπαστο τμήμα της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, συνεισφέροντας, μέσω των παραγωγικών δραστηριοτήτων και της αποδεδειγμένης, υψηλού επιπέδου ασφαλιστικής γνώσεως των μελών του, στην ομαλή και εύρυθμη λειτουργία της αγοράς.
Τρεις από τις ουσιωδέστερες συνεισφορές του ΣΕΜΑ στην αγορά θα έλεγα ότι ήταν οι ακόλουθες:
1. Η συστηματική προσπάθεια διαδόσεως και εμφυτεύσεως στο ευρύ κοινό της λεγόμενης «ασφαλιστικής του συνειδήσεως», που, καθομολογουμένως και εν πολλοίς, έλειπε από τον Έλληνα πολίτη και επιχειρηματία κατά το παρελθόν. Αυτό επετεύχθη με μια μορφή Risk Management που εφάρμοσαν.
2. Η οργανωμένη και συστηματική παρουσίαση στους Ασφαλιστές των πραγματικών ασφαλιστικών αναγκών του πελάτη τους μέσω του Συμφωνητικού Ασφαλιστικής Κάλυψης (Broker’s slip), το οποίο περιείχε, πλην της λεπτομερούς περιγραφής του προσφερόμενου κινδύνου, και άλλες απαραίτητες πρόσθετες πληροφορίες και στατιστικά στοιχεία, που αφενός θα διευκόλυναν τον Ασφαλιστή στην ακριβέστερη εκτίμηση του κινδύνου και αφετέρου θα αποτελούσαν τη βάση της διαπραγματεύσεως που θα διενεργήσει στη συνέχεια ο Μεσίτης Ασφαλίσεων για λογαριασμό του εντολέα πελάτη του.
3. Η συνασφαλιστική τοποθέτηση ορισμένων μεγάλων κινδύνων όχι μόνο μεταξύ των τραπεζικών και/ή αλλοδαπών εταιρειών, που κατά τεκμήριο θεωρούνταν υγιείς, αλλά και με μικρότερες καλά οργανωμένες και σοβαρές ασφαλιστικές εταιρείες. Αυτό επετεύχθη με την πρακτική της θεσπίσεως του Ηγήτορος Ασφαλιστή (Leading Underwriter), τον οποίο ο Μεσίτης Ασφαλίσεως επιλέγει για την κατ’ αρχήν διαπραγμάτευση του προσφερόμενου κινδύνου και του οποίου τους όρους και τις συμφωνίες θα ακολουθούσαν οι υπόλοιποι Συνασφαλιστές με τις επιμέρους συμμετοχές τους, μέχρι την ολοκληρωτική κάλυψη του κινδύνου. Η πρακτική που συνηθιζόταν να εφαρμόζεται κατά το παρελθόν σε αυτές τις περιπτώσεις ήταν η επιλογή του Ασφαλιστή ο οποίος θα αναλάμβανε μεν το σύνολο του κινδύνου, αλλά στη συνέχεια θα αντασφάλιζε προαιρετικά το μεγαλύτερο μέρος αυτού, συνήθως σε μεγάλες γνωστές αντασφαλιστικές εταιρείες στο εξωτερικό. Με τον τρόπο αυτό οι Αντασφαλιστές, στην ουσία, επέβαλαν αυτοί τα ασφάλιστρα, τους όρους και τις προϋποθέσεις της καλύψεως στον Πρωτασφαλιστή, ο οποίος με τη σειρά του ήταν υποχρεωμένος να τα εφαρμόζει στην Πρωτασφάλιση.
Τα παραπάνω αποτελούν μερικά σημεία μιας καθιερωμένης πρακτικής την οποία εισήγαγαν μέσω του ΣΕΜΑ οι Μεσίτες Ασφαλίσεων στην ελληνική ασφαλιστική αγορά κατά τα τελευταία 30 χρόνια.
Τα πρώτα έτη όμως της εγκαθιδρύσεως του θεσμού του επαγγελματία Μεσίτη Ασφαλίσεων στην Ελλάδα δεν ήταν καθόλου εύκολα, και τούτο διότι η αγορά λειτουργούσε σε μια εντελώς διαφορετική βάση, όπου οι ασφαλιστικές εταιρείες ήταν, εν πολλοίς, οργανωμένες σε δύο μεγάλες ομάδες: το μέτωπο των «τραπεζικών» ασφαλιστικών εταιρειών, οι οποίες ελέγχονταν από ελληνικά τραπεζικά συγκροτήματα, και το μέτωπο των «ανεξάρτητων» ασφαλιστικών εταιρειών. Τα δύο αυτά μέτωπα αντιμάχονταν μεταξύ τους κυρίως στην εξασφάλιση βιομηχανικών και εμπορικών κινδύνων, οι οποίοι παρήγαγαν υψηλά ασφάλιστρα, με τις τραπεζικές εταιρείες να κατέχουν τη μερίδα του λέοντος στην κατηγορία αυτή, λόγω του επηρεασμού που ασκούσαν οι τράπεζες στους ασφαλιζομένους.
Την παγιωμένη αυτή κατάσταση κλήθηκε ο ΣΕΜΑ να την ανατρέψει, εισάγοντας στην αγορά, για πρώτη φορά, συστήματα και πρακτικές που εφαρμόζονταν σε άλλες αγορές του εξωτερικού και κυρίως στη βρετανική ασφαλιστική αγορά, η οποία ήταν και η πλέον διαδεδομένη και αναγνωρισμένη παγκοσμίως. Όπως αναμενόταν, στην αρχή, οι Ασφαλιστές μας δέχτηκαν, με ορισμένες επιφυλάξεις, διότι, παρόλο που οι παρουσιάσεις μας κρίθηκαν σοβαρές, εν τούτοις δεν πίστευαν ότι τα μέλη που αποτελούσαν τη μικρή ομάδα των ιδρυτών του ΣΕΜΑ ήταν όλοι έτοιμοι και κατάλληλα εκπαιδευμένοι στην πρακτική του Μεσίτη Ασφαλίσεων (Insurance Broker), η οποία σαφέστατα ήταν διαφορετική από αυτήν του Πράκτορα Ασφαλιστικής Εταιρείας (Insurance Tied up Agent), με την οποία λειτουργούσαμε μέχρι τότε ορισμένοι από εμάς.
Μια άλλη σημαντική δυσκολία που κληθήκαμε να αντιμετωπίσουμε ήταν και η νομοθετική διατύπωση και καθιέρωση του νέου για την Ελλάδα θεσμού του Μεσίτη Ασφαλίσεων, που, για πρώτη φορά, κατοχύρωνε την εκπροσώπευση του ασφαλιζομένου στην ασφαλιστική αγορά, σε αντιδιαστολή με την ιδιότητα του Πράκτορα Ασφαλιστικών Εταιρειών, η οποία απλώς του επιτρέπει να πωλεί συγκεκριμένα προϊόντα μίας ή περισσοτέρων ασφαλιστικών εταιρειών που πρακτόρευε στους πελάτες του. Με πολλή δουλειά, επιμονή και υπομονή, το πρώτο Διοικητικό Συμβούλιο αλλά και οι μεταγενέστερες διοικήσεις του ΣΕΜΑ κατάφεραν, κατά τη διάρκεια των τελευταίων 30 ετών, όχι μόνο να αντιπαρέλθουν με επιτυχία τις όποιες δυσκολίες συνάντησαν όλα αυτά τα χρόνια, αλλά και να έχουν σήμερα εξασφαλίσει την πλήρη αποδοχή και εκτίμηση του θεσμού του Μεσίτη Ασφαλίσεων τόσο από τον Έλληνα ασφαλισμένο όσο και από το σύνολο της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, της οποίας αποτελεί –όπως προανέφερα– ένα καταξιωμένο μέλος.