Άρθρο του κ. Νίκου Χαλκιόπουλου που δημοσιεύτηκε στο Broker’s Time 45 *

* Ο κ. Νίκος Χαλκιόπουλος είναι Αντιπρόεδρος του ΔΣ και Γενικός Διευθυντής Χαρτοφυλακίου της Ευρωπαϊκής Πίστης

Είναι γενικά αποδεκτό ότι τα ισόβια προγράμματα υγείας που προσφέρουν οι ασφαλιστικές εταιρείες στον Έλληνα καταναλωτή είναι, παγκοσμίως, τα πλέον ανταγωνιστικά προγράμματα υγείας. Ειδικότερα, αν αναλογιστεί κανείς την αναλογία παροχής και κόστους ασφάλισης (ασφαλίστρου). Καλύπτουν πλήρως τις ασφαλιστικές ανάγκες του καταναλωτή, ο οποίος καταβάλλει ένα λογικό ασφάλιστρο, για να έχει την άμεση πρόσβαση στα καλύτερα ιδιωτικά νοσηλευτήρια αλλά και στα δημόσια νοσηλευτήρια, εξασφαλίζοντας στην οικογένειά του ανθρώπινες συνθήκες νοσηλείας.

Βεβαίως, τα εν λόγω προγράμματα παρουσιάζουν μια ευαισθησία στο κόστος των αποζημιώσεων, διότι εξασφαλίζουν στον καταναλωτή την πρόσβασή του στις τελευταίες εξελίξεις τις ιατρικής επιστήμης. Το εν λόγω κόστος της παροχής υπηρεσιών υψηλού επιπέδου αντιμετωπίζεται μέσω των ασφαλίστρων που καλείται να καταβάλει ο καταναλωτής, τα οποία πρέπει να ανταποκρίνονται στο επίπεδο των υπηρεσιών που του παρέχονται.

Ο καταναλωτής πρέπει να γνωρίζει ότι η εξέλιξη των ασφαλίστρων που θα κληθεί να καταβάλει εξαρτάται από την αύξηση της ηλικίας του, την πιθανή αύξηση της νοσηρότητας, την πιθανή αύξηση του ιατρικού πληθωρισμού των ιδιωτικών νοσηλευτηρίων, την εξέλιξη της ιατρικής επιστήμης, αλλά και τις αλλαγές του φορολογικού νόμου που διέπει τα ασφάλιστρα (φόρος ασφαλίστρων, σήμερα, 15%) και τον ΦΠΑ των αποζημιώσεων (ΦΠΑ νοσηλίων, σήμερα, 24%).

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής πρέπει να ενημερώσει με κάθε λεπτομέρεια τον καταναλωτή για τον κίνδυνο των ασφαλίστρων που αναλαμβάνει σε ένα ισόβιο νοσοκομειακό πρόγραμμα, με αντάλλαγμα την εξασφάλισή του ότι θα παραμένει πάντα ασφαλισμένος, χωρίς εκπλήξεις, αρκεί να καταβάλει εμπρόθεσμα τα συμφωνηθέντα ασφάλιστρα.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής οφείλει να αξιολογήσει τις παροχές υγείας που παρέχουν τα ισόβια προγράμματα υγείας, αλλά κυρίως να ενημερώσει τον καταναλωτή για την υποχρέωση που αναλαμβάνει να καταβάλει τα αντίστοιχα ασφάλιστρα.

Οι ετήσιες αυξήσεις των ασφαλίστρων πρέπει να αναφέρονται με σαφήνεια στους όρους του ασφαλιστηρίου. Η ευθύνη του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή στην επιλογή του προγράμματος υγείας στο οποίο θα καταλήξει ο καταναλωτής είναι σημαντικά μεγάλη, διότι υπάρχει κίνδυνος ο ασφαλισμένος να μείνει χωρίς ασφαλιστική κάλυψη, λόγω της αδυναμίας του να καταβάλει τα σχετικά ασφάλιστρα σε ένα ισόβιο πρόγραμμα υγείας, ή να μείνει χωρίς ασφαλιστική κάλυψη σε ένα ετησίως ανανεούμενο πρόγραμμα υγείας, λόγω της αδυναμίας του να καταβάλει τα σχετικά ασφάλιστρα ή λόγω της δυνατότητας που διατηρεί η ασφαλιστική εταιρεία να αποσύρει από την αγορά ή να τροποποιήσει σημαντικά το εν λόγω ετησίως ανανεούμενο πρόγραμμα υγείας.

Ιδιαίτερη προσοχή πρέπει να δίδεται στα μεν ισόβια προγράμματα υγείας στον όρο που καθορίζει την εξέλιξη των ασφαλίστρων, στα δε ετησίως ανανεούμενα στον όρο της ετήσιας ανανέωσης αυτών.

Πάντως, σε κάθε περίπτωση, η σωστή επιλογή του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, ο οποίος πρέπει να είναι εξειδικευμένος στον κλάδο υγείας, αποτελεί τον καταλύτη στη σωστή επιλογή του προγράμματος υγείας, το οποίο εξυπηρετεί με τον καλύτερο τρόπο τις ανάγκες του καταναλωτή.