Άρθρο του κ. Νικόλαου Μακρόπουλου* που δημοσιεύτηκε στο Broker’s Time 40
*Ο κ. Νικόλαος Μακρόπουλος είναι Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Ευρώπη Ασφαλιστικής
Δύο πολύ σημαντικοί παράγοντες, είναι αυτοί που σκιαγραφούν την επόμενη μέρα της ιδιωτικής ασφάλισης στην Ελλάδα. Οι νέες ισορροπίες στο επιχειρείν, όπως αυτές διαμορφώνονται ειδικά αυτήν την περίοδο που η οικονομία μας προετοιμάζεται ώστε να εξέλθει επιτυχώς της παρατεταμένης ύφεσης, και οι προσπάθειες που καταβάλλουν οι ασφαλιστικές εταιρίες για την προσαρμογή τους στο νέο εποπτικό περιβάλλον, το Solvency II, θέτουν ένα σαφές αλλά και απαιτητικό πλαίσιο αναδιοργάνωσης του κλάδου μας.
Δεν είναι λίγοι οι πρεσβευτές της άποψης ότι, από το 2016 η χώρα θα ζει μια νέα οικονομική πραγματικότητα, δομημένη για ισχυρά – υγιή επιχειρηματικά σχήματα, που θα συγκεντρώνουν υψηλή κεφαλαιακή δύναμη, με ενισχυμένα μερίδια αγοράς και θα εξασφαλίζουν ανοικτές γραμμές χρηματοδότησης.
Πρόκειται για ορθή συλλογιστική, από την οποία, ωστόσο, λείπει μια βασική παράμετρος: Ότι η χώρα δεν μπορεί να επιβιώσει, πολύ περισσότερο να αναπτυχθεί, αν δεν βασιστεί και στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, που κατά πολλούς, αποτελούν τη “ραχοκοκαλιά” της Ελληνικής οικονομίας.
Ο κανόνας αυτός της αγοράς, σε κάθε περίπτωση, βρίσκει εφαρμογή και στην ιδιωτική ασφάλιση. Τα μικρομεσαία σχήματα στον κλάδο μας, είναι αυτά τα οποία στο άμεσο μέλλον θα κληθούν να ασκήσουν έναν ειδικό ρόλο ως πάροχοι υπηρεσιών στο ευρύ καταναλωτικό κοινό. Κυρίαρχο συστατικό της στρατηγικής τους, αλλά και παράμετρος διαφοροποίησής τους έναντι του ανταγωνισμού, θα πρέπει να αποτελέσει η εξειδίκευση τωνπρογραμμάτων τους.
Σε μια αγορά ισχυρών – συγκεντρωτικών σχημάτων, οι μικρότερες δυνάμεις της αγοράς θα μπορούν να εξασφαλίσουν το χώρο τους, μόνο, προσφέροντας κάτι το διαφορετικό, αλλά και επενδύοντας στην καινοτομία, είτε αυτή αφορά σε αυτό καθεαυτό το προϊόν, είτε στο παρεχόμενο σέρβις προς τον ασφαλισμένο.
Τη δραστική διαφοροποίηση των μικρότερων δυνάμεων της αγοράς έναντι των ισχυρών πόλων του κλάδου επιβάλλει, εξάλλου, και το Solvency II. Οι αυστηρές, αλλά και κοστοβόρες, προδιαγραφές οργάνωσης και λειτουργίας των ασφαλιστικών εταιριών υποχρεώνουν το μικρομεσαίο επιχειρείν να επαναπροσδιορίσει τη θέση του.
Καλείται λοιπόν, σήμερα, να αναβαθμίσει τα προϊόντα του, να επανασχεδιάσει στρατηγικές, να αναζητήσει συμμαχίες, να διαμορφώσει ένα ισχυρό μέτωπο δράσης και αντίδρασης, να απαντήσει στις προκλήσεις του μέλλοντος με συγκεκριμένες και καλοσχεδιασμένες προτάσεις, κάνοντας τη διαφορά έναντι του ανταγωνισμού.
Θα μπορούσε κανείς να πει ότι, οι μικρότερες δυνάμεις της ασφαλιστικής αγοράς καλούνται να οργανώσουν τη δική τους ξεχωριστή “γωνιά” στον κλάδο, που θα είναι “ορατή” από παντού, που θα αποτελέσει σημείο αναφοράς για τον ασφαλισμένο, είτε πρόκειται για έναν απλό καταναλωτή που αναζητεί λύσεις ασφάλισης για τον ίδιο, την οικογένειά του ή την περιουσία του, είτε για έναν επιχειρηματία που επιθυμεί να ασφαλίσει την επένδυσή του.
Μια “γωνιά” που δύσκολα θα μπορέσει να χτυπήσει ο ανταγωνισμός, διότι θα είναι καλά δομημένη, θα διαθέτει πολλά στοιχεία καινοτομίας, και το σημαντικότερο, ο “ιδιοκτήτης” της θα εξασφαλίζει την αναγκαία κεφαλαιακή υποδομή.
Εξάλλου, το Solvency II δεν προβλέπει εκπτώσεις στις κεφαλαιακές υποχρεώσεις των ασφαλιστικών εταιριών. Η Τράπεζα της Ελλάδος, με τα όσα πράττει ως επόπτης της αγοράς, έχει καταστήσει σαφές ότι έως το τέλος του 2016 όποιος επιθυμεί να παραμένει στις τάξεις της ιδιωτικής ασφάλισης υποχρεούται να πράξει τα δέοντα. Όσο για τα χρονικά πλαίσια ανταπόκρισής μας, αυτά στενεύουν.
Μάλιστα, το Solvency II δεν “βλέπει” ισχυρούς και ανίσχυρους, μικρούς ή μεγάλους, πολυεθνικούς ή εθνικούς “παίκτες”. Αντιμετωπίζει όλες τις δυνάμεις της αγοράς επί ίσοις όροις και αν κάτι μας διαφοροποιεί είναι μόνο η διάθεσή μας να προσαρμοστούμε στα νέα δεδομένα.
Μετρώντας αντίστροφα έως την 1η Ιανουαρίου 2016, έχουμε όλοι μας την ευκαιρία, μικροί – μεγάλοι, να αποδείξουμε ότι θέλουμε να παραμείνουμε στον κλάδο, ο καθένας ασκώντας έναν διαφορετικό ρόλο. Όποιος από εμάς είναι διορατικός, διαθέτει καινοτόμα “άποψη”, επιμονή και θέληση, είναι βέβαιο ότι θα βρει θέση στην ιδιωτική ασφάλιση του μέλλοντος.