Άρθρο του κ. Νικόλαου Κόκκινου που δημοσιεύτηκε στο Broker’s Time 52*
*Ο κ. Κόκκινος είναι Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Λάμπρος Κόκκινος ΑΕ Μεσίτες Ασφαλίσεων
Για το 2018 έχει προγραμματιστεί να τεθεί σε εφαρμογή η Ευρωπαϊκή Οδηγία για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, γνωστή και ως IDD. Επί της ουσίας, πρόκειται για πλήρη επαναπροσδιορισμό της διαμεσολάβησης στην ιδιωτική ασφάλιση.
Το 2018 ξεκίνησε με πολλές προκλήσεις για την ελληνική οικονομία και την ασφαλιστική αγορά. Αφήνοντας πίσω το 2017, ουσιαστικά ολοκληρώνεται η περίοδος μετάβασης στη νέα εποχή, και το 2018 είναι η αφετηρία ή, όπως αλλιώς ονομάζεται στα χρηματοοικονομικά, το «έτος βάσης».
Για τον μελετητή του μέλλοντος το 2018 θα αποτελεί τη βάση σύγκρισης για την εξέλιξη της οικονομίας, την πορεία της ασφαλιστικής αγοράς και τον κοινωνικό μετασχηματισμό. Στο 2017 και στην περίοδο που προηγήθηκε βρίσκονται οι ρίζες των αλλαγών.
Solvency
Η πλήρης λειτουργική ενσωμάτωση του Solvency II εντός του 2017 αναδεικνύει την ελευθερία των ασφαλιστικών εταιρειών στον χειρισμό των κινδύνων που αναλαμβάνουν, θέτοντας τις ελάχιστες ποσοτικές και, για πρώτη φορά, ποιοτικές προϋποθέσεις, που διασφαλίζουν την ομαλή και υγιή λειτουργία τους, προς όφελος των καταναλωτών. Όσες πληρούν τις προϋποθέσεις επανασχεδιάζουν τον ρόλο τους, εκσυγχρονίζουν τη λειτουργία τους, παρουσιάζουν νέα, καινοτόμα προϊόντα, με στόχο το 2018 να ξεκινήσουν μια πορεία ανανέωσης και επανατοποθέτησης στην ελληνική ασφαλιστική αγορά.
IDD-GDPR / Κανονιστική Συμμόρφωση
Για το 2018 έχει προγραμματιστεί να τεθεί σε εφαρμογή η Ευρωπαϊκή Οδηγία για την Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση, γνωστή και ως IDD. Επί της ουσίας, πρόκειται για πλήρη επαναπροσδιορισμό της διαμεσολάβησης στην ιδιωτική ασφάλιση. Αλλάζουν οι κατηγορίες των διαμεσολαβούντων, εισάγονται νέα, αυστηρότερα πρότυπα πληροφόρησης των καταναλωτών και γίνεται ακόμη ένα βήμα για την πλήρη εναρμόνιση της ασφαλιστικής αγοράς με το Ευρωπαϊκό Μοντέλο.
Αντίστοιχα, η νέα Οδηγία για τη Διαχείριση Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα θέτει πολύ αυστηρά όρια στις μεθόδους επεξεργασίας των Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα που συλλέγονται στις συναλλαγές μας με τους πελάτες, και η σημαντικότητα της Οδηγίας θα είναι ορατή από την πρώτη κιόλας ημέρα εφαρμογής της τον Μάιο του 2018.
Παρά το γεγονός ότι οι Κανονιστικές Συμμορφώσεις έχουν οριζόντια εφαρμογή και πλήττουν κυρίως τις μικρές επιχειρηματικές οντότητες, είναι μια καλή αφορμή για να ενισχυθούν με συμπληρωματικές ενέργειες για τον περιορισμό του αθέμιτου ανταγωνισμού.
Ένα πάγιο αίτημα της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης ήταν ο περιορισμός της αθέμιτης χρήσης στοιχείων ασφάλισης μεταξύ εταιρειών εντός του ίδιου ομίλου και, συγκεκριμένα, η συλλογή στοιχείων από τους πελάτες για άλλη συναλλαγή από αυτήν της ασφάλισης και την παραχώρησή τους σε μια μεσιτική ή πρακτορειακή εταιρεία του ομίλου για υποβολή προσφοράς με τρόπο πιεστικό και αντιδεοντολογικό.
Ιδιωτική Ασφάλιση και Υγεία
Το 2017 ωρίμασαν οι συνθήκες για να γίνει δεκτή η ιδιωτική ασφάλιση ως πυλώνας στήριξης της Υγείας, τουλάχιστον στη συνείδηση των καταναλωτών. Είτε επειδή οι κρατικές δομές δεν είναι επαρκείς στην παροχή ουσιώδους προστασίας της Υγείας είτε επειδή η ασφάλιση είναι η φθηνότερη μέθοδος πρόσβασης στην Περίθαλψη, η ασφαλιστική ύλη πολλαπλασιάζεται.
Τα θετικά μηνύματα που μας έδωσαν τα αποτελέσματα των ασφαλιστικών εταιρειών για τον κλάδο υγείας δίνουν έναν θετικό προσανατολισμό στο ξεκίνημα της νέας χρονιάς. Το 2018 αναμένεται αύξηση της ζήτησης στα ασφαλιστικά προϊόντα που αφορούν όχι μόνο την Περίθαλψη αλλά και τη Σύνταξη. Ο καταναλωτής πείθεται αλλά και αναγκάζεται, σε μερικές περιπτώσεις, να μεριμνήσει ιδιωτικά για την προστασία του ίδιου και της οικογένειάς του.
Συγχωνεύσεις και εξαγορές
Οι άμεσες και έμμεσες επενδύσεις που αφορούν στον κλάδο της ιδιωτικής ασφάλισης, αναμφίβολα, δίνουν «ψήφο» εμπιστοσύνης στις επιχειρήσεις του κλάδου. Είναι γεγονός πως μέσα στο 2018 θα γίνουν πολλές αλλαγές μετοχικού χαρακτήρα και περιλαμβάνουν συγχωνεύσεις μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης σε μεγαλύτερα σχήματα, όχι σε «δέντρα», αλλά σε πιο ευέλικτες και ποιοτικότερες μορφές δραστηριότητας, που περιλαμβάνουν εν μέρει και τις οικονομίες κλίμακας.
Στη νέα φάση στην οποία εισέρχεται ο κλάδος, η πρώτη προτεραιότητα και των επαγγελματιών του θα είναι η ποιοτικότερη παρουσία στον χώρο. Άλλωστε, διαχρονικά, οι γρήγορες και εύκολες λύσεις τύπου «δέντρου» δίνουν μεγαλύτερες προμήθειες, που εκφυλίζονται σε βάθος χρόνου σε σχέση με τη σταθερή ποιοτική παρουσία και εξυπηρέτηση του καταναλωτή, που αποδίδει σε μεγαλύτερο ορίζοντα.
Customer Experience
Το 2017 διατυπώθηκε για πρώτη φορά τόσο έντονα η ουσιαστική στροφή στην Εμπειρία Πελάτη. Από το συμβατικό και τετριμμένο Customer Service στο πολύτιμο Customer Experience. Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, οι άνθρωποι της πρώτης γραμμής και κυρίως οι μεσίτες ασφαλίσεων, εξ ορισμού, καλούνται να επαναπροσδιορίσουν τη σχέση τους με τους πελάτες.
Η πώληση ασφαλιστικών προϊόντων για να είναι επιτυχημένη θα ορίζεται από την Εμπειρία Πελάτη, που θα την επηρεάζει καθοριστικά, ακόμη περισσότερο και από το ίδιο το προϊόν. Ο πελάτης περνά μέσα από τρία βασικά στάδια που ορίζονται από το Triple “D”:
Το 2017 έφυγε και μας εφοδίασε με τις καλύτερες προοπτικές. Μένει, λοιπόν, να δούμε και στην πράξη αν η προοπτική θα μετουσιωθεί σε προστιθέμενη αξία και, τελικά, σε Εισόδημα (Monetized).